2024年6月クラウドファクタリングとは？審査時間や手数料などサービス詳細、利用時の流れ、評判を解説！

2024年6月17日

企業や個人事業主が直面する資金繰りの課題を解決するツールとして、売掛債権の現金化を可能にするファクタリングサービスが注目されています。このサービスを活用することで、安定した資金調達サイクルを構築できるため、今後さらに利用者が増加すると予想されます。

しかし、ファクタリングサービスには多様な種類があり、最適なものを選択するのが難しい場合もあります。

そこで、「OLTAクラウドファクタリング」に焦点を当て、その特長と魅力をご紹介します。

ファクタリングサービスの利用を検討しているが、適切なサービスが分からない場合は、OLTAクラウドファクタリングを参考にすることをおすすめします。

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1 OLTAクラウドファクタリングとは？
- 1.1 売掛債権の即日買取が可能なファクタリングサービス
- 1.2 安心のOLTAクラウドファクタリング
2 OLTAクラウドファクタリングのサービス詳細
3 OLTAクラウドファクタリングの特長
4 OLTAクラウドファクタリング利用時に知っておくべき注意点
- 4.1 書類準備のポイント
- 4.2 2者間ファクタリングサービスの特徴と3者間ファクタリングの比較
5 OLTAクラウドファクタリング利用者の口コミ/評判は？
6 OLTAクラウドファクタリングを利用する際の5つの流れ
7 まとめ

OLTAクラウドファクタリングとは？

OLTAクラウドファクタリングは、OLTA株式会社が提供する資金調達サービスです。

未回収の請求書を活用して資金を調達できるため、企業やフリーランスの方々に広く利用されています。
例えば、事業への投資資金を早期に確保したい場合や、支払い期日が遠い請求書を現金化したい場合などに活用されます。

借入れではないため、信用情報の確認は不要で、担保や保証人も求められません。
そのため手続きが簡単で、申請から入金までの期間も短いことから、緊急時の資金対策としても有効活用できます。
今後も、法人・個人事業主を問わず、売掛金の現金化手段として便利なサービスとなることでしょう。

売掛債権の即日買取が可能なファクタリングサービス

企業が保有する売掛債権を専門会社に売却することで、即座に資金を調達できるのがファクタリングサービスです。
国内企業では一般的に、商品やサービスの提供後に代金を支払う取引形態が採用されています。
しかし、この仕組みでは納品から実際の入金までにタイムラグが生じ、相手先の業績悪化などでトラブルが起きれば、期日どおりの支払いが滞る可能性があります。
自社の資金繰りが厳しい場合、数ヶ月後の入金を待てないこともあるでしょう。
ファクタリングサービスを利用すれば、そうした状況でも即日資金を確保できます。
また、自社の信用力が低く銀行融資を受けられない企業でも、ファクタリングサービスでは相手先企業の信用力が重視されるため、資金調達の選択肢となります。

審査プロセスも迅速で、数週間から数ヶ月を要する銀行融資に比べ、即日で結果が出ることが多いのが特徴です。

スピーディな資金調達を望む企業にとって、ファクタリングサービスは有力な選択肢と言えるでしょう。

安心のOLTAクラウドファクタリング

OLTAクラウドファクタリングは、東京都港区に本社を構える株式会社OLTAが運営する事業です。
同社は2017年に設立された新興企業ながら、三菱UFJや三井住友、みずほなどの主要行と提携し、ファクタリング業界でトップクラスの実績を誇ります。
具体的には、

事業者数1万社以上
申込金額700億円超

と充実した実績があり、安心して利用できるサービスと評価されています。
資本金は25億円を超え、与信モデルの開発や入出金管理プラットフォームの運営も手掛けています。

OLTAクラウドファクタリングのサービス詳細

OLTAクラウドファクタリングは、多様な機能を提供しています。
例えば、ファクタリングサービスを活用する際に確認すべき点をまとめると、次のようなサービス内容が明らかになります。

2者間ファクタリングのみ対応
法人およびフリーランス(個人事業主)が利用可能
手数料は2~9%
買取金額の上下限はなし
入金は最短即日から2日以内
オンラインで完結可能
債権譲渡登記は不要

各項目の詳細については、以下で説明します。

オンラインAI審査によるスピード重視のファクタリング

OLTAクラウドファクタリングでは、デジタル化された審査プロセスを採用しています。
対面での接触は不要で、AIが審査を担当するため、迅速な結果が得られます。
必要書類の提出もオンラインで完結するため、ファクタリングサービスの利用が簡単です。
初めてファクタリングを利用する方でも、OLTAクラウドファクタリングの審査方式なら比較的スムーズに利用できるでしょう。

迅速なファクタリングサービス

当社のクラウドファクタリングサービスでは、必須書類の提出後、迅速な審査を行っております。
書類が整い次第、1営業日以内に審査を完了させ、お客様のご要望に沿った見積もりをご提示いたします。
見積内容にご納得いただけましたら、直ちに契約手続きに移行できます。
契約が成立しますと、即日または翌営業日に買取代金のお支払いを実施いたします。

低手数料のOLTAクラウドファクタリング

OLTAクラウドファクタリングでは、売却する請求書に対して発生する「買取手数料」のみが必要となります。この買取手数料は2〜9%と業界内でも低水準に設定されているため、利用者の負担を軽減することができます。

一方、銀行融資の場合は

2〜5%の金利
事務手数料などが別途発生

します。
カードローンにおいても、一般的に3〜15%程度の手数料が課されるため、資金調達には大きなリスクが伴います。

さらに、銀行融資やカードローンでは審査に時間を要することが多く、些細な理由で不承認となるケースもあるため、費用面とスピード面でファクタリングサービスには及びません。

OLTAクラウドファクタリングの手数料は最大でも9%と一桁に収まっているため、費用面での懸念が少なく、利用しやすいサービスと言えるでしょう。

ファクタリング利用時の必要書類

OLTAクラウドファクタリングを活用するためには、特定の文書を提出する必要があります。

前年度の財務諸表
個人事業主の場合は確定申告書
全ての銀行口座の最近4か月分の入出金明細書
売却予定の請求書
代表者の本人確認書類

これらの資料を事前に用意しておけば、審査プロセスをスムーズに進めることができます。
必要書類が揃わない可能性もあるため、今のうちに必要な文書をチェックしておくことをお勧めします。

OLTAクラウドファクタリングの特長

OLTAクラウドファクタリングには、多様な利点が存在します。
以下の点を参考にすれば、当サービスの有用性が理解できるでしょう。

低コストでの運用が可能
クラウド上でのデータ管理により、セキュリティが高い
必要な時に必要な分だけリソースを調達できる
最新の機能が常に利用可能

手軽に利用できるオンライン完結型ファクタリングサービス

OLTAクラウドファクタリングは、インターネット上で完全に手続きが完結するファクタリングサービスです。

自宅にいながらオンラインで申し込みができるため、多忙な日々の中でもスムーズに利用が可能です。
対面での審査や書類の郵送が不要なため、手間がかかりません。
申し込みから入金まで、オンライン上の操作のみで済むので、手軽に利用できます。

サービスについて不明な点があれば、公式サイトのチャットボットや電話サポートを活用して解決できます。
ファクタリングサービスの利用が初めてで不安な場合は、OLTAクラウドファクタリングの充実したサポート体制を活用しましょう。

フリーランス（個人事業主）向けファクタリングサービス

OLTAクラウドファクタリングは、企業のみならず個人事業主も利用できるファクタリングサービスです。
個人事業主として資金調達や資金繰りに苦労している場合は、OLTAクラウドファクタリングの活用を検討するとよいでしょう。
個人事業主がOLTAクラウドファクタリングを利用する際は、

税務署に開業届を提出した日から4カ月以上が経過し
事業用口座の入出金実績があること

が申込条件となります。
つまり、開業後一定期間の実績が必要となるため、事前に確認しておくことが重要です。
法人、個人事業主を問わず、買取対象は「法人または官公庁向けの確定債権」に限られます。

個人向けに発行された債権は買取対象外です。
また、入金日が過去に設定されている確定債権も買取対象外となりますので、注意が必要です。

2者間ファクタリングの利点と特徴

OLTAクラウドファクタリングは、利用者とファクタリング事業者の2者間のみで契約を行う2者間ファクタリングに特化したサービスです。
この方式では、売掛先企業にファクタリングの利用を知られることなく、スピーディーなな資金化が可能となります。
一方の3者間ファクタリングでは、ファクタリング事業者と売掛先企業が直接やり取りするため、利用者の財政状況が売掛先に知れ渡る恐れがあります。
そうなると今後の取引に影響が出る可能性もあるため、OLTAクラウドファクタリングでは2者間ファクタリングのみに絞り、売掛先への無用な懸念を避けています。

即日振込可能なOLTAクラウドファクタリング

OLTAクラウドファクタリングは迅速な資金調達を実現します。
契約締結後、即日または翌営業日に見積金額が指定口座に入金されます。
審査から見積り、支払いまでのプロセスが最短1日で完了するため、緊急時にも活用できる便利なサービスです。

優良な価格設定のOLTAクラウドファクタリング

ファクタリングサービスの手数料相場は、2者間取引で10〜20%、3者間取引で1〜10%程度が一般的です。
OLTAクラウドファクタリングの2〜9%という手数料水準は、この相場内に収まっているため、適正な価格設定と言えるでしょう。
ただし、一部のファクタリングサービスでは、買取手数料以外に

債権譲渡登記費用
振込手数料

などの追加費用が発生する場合があり、結果的に高額なコストが生じることがあります。
一方、OLTAクラウドファクタリングでは、AI審査やオンライン審査によるコスト削減の恩恵を受けて、2〜9%の手数料にすべての経費を含めています。つまり、表示された手数料以外の追加費用はありません。
低コストのファクタリングサービスをお探しの場合は、OLTAクラウドファクタリングがおすすめです。
手数料の計算方法は、

希望金額	+	手数料の合計額
を買取元本とし、
その買取元本	×	手数料率

となります。

長期請求書の早期現金化

OLTAクラウドファクタリングは、最長6か月先の債権まで取り扱うことができます。
入金までに時間を要する債権でも買い取りが可能なため、早期の資金化を望む場合にも活用できます。
審査においては、提出書類全体を総合的に判断します。
債権の期日が長いからといって、それのみで不承認になることはありません。
まずはオンラインで簡単な審査を受けてみることをおすすめします。

請求書買取の柔軟性

OLTAクラウドファクタリングは、請求書の買取額に制限を設けていません。
大口案件でも小口案件でも、柔軟に対応が可能です。
請求書の全額買取だけでなく、一部のみの買取も承ります。
例えば、

1,000万円の請求書があれば、500万円のみの買取も可能です。

必要な資金額に応じて、適切な買取額を設定することができます。

OLTAクラウドファクタリング利用時に知っておくべき注意点

確かに、OLTAクラウドファクタリングを活用する際には、事前に留意すべき重要な点がございます。
それらの要点を以下に示しますので、ご利用の前に必ずご確認ください。

書類準備のポイント

確かに、OLTAクラウドファクタリングの審査プロセスには多くの書類が求められます。
事前に必要書類をしっかりと用意しておくことが重要です。
不備があると申請が遅れてしまうため、提出前に要件を満たしているかよく確認する必要があります。
準備に時間がかかることも想定し、余裕を持って対応することをお勧めします。

2者間ファクタリングサービスの特徴と3者間ファクタリングの比較

OLTAクラウドファクタリングは2者間の債権譲渡のみを取り扱うサービスです。

3者間の債権譲渡を希望する場合は、アクセルファクターやベストファクター、トップマネジメントなどの別のファクタリングサービスを検討する必要があります。

3者間の債権譲渡には、

手数料が割安になったり
信用力が高まり審査に通りやすくなる

というメリットがありますが、一方で

現金化までに時間を要したり
取引先に債権譲渡を知られる

というデメリットもあります。
OLTAクラウドファクタリングの手数料は既に低額で、審査もオンラインで簡便なため、2者間の債権譲渡でも十分に活用できるでしょう。

OLTAクラウドファクタリング利用者の口コミ/評判は？

OLTAクラウドファクタリングのユーザーからは、手続きの簡便さと低コストに対する好評の声が上がっています。

ウェブ上で完結するシステムにより、面倒な対面ヒアリングが不要になり、手数料も上限9%と魅力的な水準にあります。
取引先に内緒で資金調達できる点や、少額からの利用が可能な点も高く評価されています。
入金遅延に見舞われた企業が、手軽に申し込みを行えたケースもあり、リーズナブルな手数料設定が注目を集めています。

このようなOLTAクラウドファクタリングの特長から、多くの企業やフリーランスがスムーズな資金繰りを実現できているようです。
今後も同サービスを活用する事業者は増加すると見込まれています。

OLTAクラウドファクタリングを利用する際の5つの流れ

OLTAクラウドファクタリングのご利用には、主要な手順が5つございます。それぞれの詳細を以下に説明しますので、ご参考くださいませ。

まず初めに新規登録を行い、
次に必要書類の提出とユーザー登録を済ませます。
その後、審査を経て契約と入金の手続きを行います。
最後に売掛金の回収が実施されます。

OLTAクラウドファクタリングの新規登録方法

当社のクラウドファクタリングサービスをご利用いただくには、初めにユーザー登録が必須となります。
ウェブサイトの新規登録フォームから、以下の情報をご入力ください。

事業形態
企業名
申請者氏名
連絡先電話番号
メールアドレス

書類アップロードとユーザー登録の手順

書類の提出と審査プロセスを経て、ユーザー登録が完了します。
PDFやExcel、PNG、JPEGなどの形式で必要書類をアップロードできます。
本人確認書類として運転免許証やパスポートの提示が求められます。
審査のため、担当者から電話でヒアリングを行う場合があります。
2回目以降の申込みでは、以下の書類の提出が必要となる場合があります。

請求書や通帳の明細
新規口座の明細
最新決算書

迅速なAI審査と無料見積り

当社では、提出された資料やユーザー情報を精査し、独自のAIシステムによる審査プロセスを実施しています。
審査結果と見積金額については、24時間以内、つまり営業日ベースで1日以内にメールにてご連絡いたします。
見積り後であってもキャンセルが可能ですので、まずは無料で審査をお試しいただくことをおすすめします。