貯金すべきフリーランス！貯金する理由、おすすめの貯金方法を解説

フリーランスとして活動する際、将来に備えて資金を蓄えることが重要かどうかは、個人の状況によって異なります。
しかし、収入が不安定な傾向にあるフリーランスにとって、一定の貯蓄は必須と言えるでしょう。
収入の変動に備え、生活費や事業費を賄えるよう、一定額を確保しておくことが賢明です。
一方で、節税対策も有効な手段の一つです。

• 適切な経費の計上や、確定申告による控除を活用することで、納税額を抑えられます。

フリーランスとして安定した活動を続けるには、収支のバランスを取ることが肝心です。

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フリーランスは貯金できる？

フリーランスの収入状況は個人差があり、一概に言えませんが、手取り額が一定水準を超えれば貯蓄は可能です。
ただし、各人の家計事情によっても左右されます。
将来に備えるためにも、できる限り貯蓄を心がけるべきでしょう。
収入があるにもかかわらず、貯蓄ができない場合は、支出の見直しが必要かもしれません。

フリーランスの平均貯金額

ある調査によると、フリーランスの平均貯蓄額は431万円であることが明らかになりました。
この金額が多いか少ないかは個人の判断によりますが、独身者であれば一定期間は働かずとも生活できる可能性があります。
しかし、この平均値には注目すべき点があります。

• フリーランスの約62%が200万円以下の貯蓄額であり
• 一方で2,000万円以上の貯蓄を持つフリーランスが4.8%いること
• さらに貯金が0円のフリーランスが22.2%いること

つまり、平均貯蓄額431万円は、一部の高額貯蓄者によって押し上げられている可能性が高いのです。

一方、正社員の平均貯蓄額は359万円で、フリーランスと同様に約60%が200万円以下の貯蓄額であり、2,000万円以上の貯蓄を持つ正社員は3.0%にとどまります。
正社員の平均貯蓄額も、一部の高額貯蓄者によって押し上げられている傾向にあります。

フリーランスの平均貯蓄額が正社員より約70万円高いのは、

が大きな要因と考えられます。
しかし、フリーランスの約62%が200万円以下の貯蓄額であることを踏まえると、老後の資金が十分とは言えないフリーランスが多数存在することが浮き彫りになりました。

フリーランスが貯金すべき理由

フリーランスの方々の貯蓄状況を確認してきましたが、多額の貯蓄を持つ人がいる一方で、十分な貯蓄ができていない人の割合が高いことが明らかになりました。
しかし、このままでは問題があり、フリーランスには貯蓄を行う必要があります。
その理由について次に説明していきます。

• 収入が不安定なため、将来の生活費を賄うための貯蓄が必要
• 病気やケガなどの際の医療費の支払いに備える必要がある
• 老後の生活資金を確保するための貯蓄が欠かせない

以上のように、フリーランスには十分な貯蓄が必要不可欠です。
収入が不安定な分、将来に備えた計画的な貯蓄が重要となります。

契約終了に備えるフリーランスの貯金

フリーランスは短期的な契約を結び、期限が近づくと契約を更新するという形で業務を遂行することが一般的です。
そのため、雇用関係にある従業員とは異なり、契約終了時には収入源を失ってしまう可能性があります。
このような事態に備え、フリーランスは一定の蓄えを持つことが賢明だと言えるでしょう。

フリーランスの確定申告と節税対策

フリーランスの収入は事業収入として扱われ、必要経費を差し引いた金額に対して課税されます。
一方、会社員の収入は給与所得であり、一定額の控除が認められています。
このため、フリーランスは会社員に比べて税負担が重くなる可能性があります。
そのため、フリーランスは確定申告後の納税に備えて、事前に資金を準備しておくことが賢明です。

傷病手当金とフリーランス

労働者が病気やけがで休業する際の生活保障として、傷病手当金という制度が設けられています。被保険者が疾病やケガにより職場を離れ、十分な収入を得られない場合に支給されるものです。

ただし、この制度は会社員向けのものであり、フリーランスの方は対象外となります。

• フリーランスの方は、病気やけがで仕事ができなくなる可能性があるため、貯蓄を心がける必要があります。

フリーランスの老後資金

会社員や公務員が職を離れる際に支払われる金銭的な補償が退職金です。一方、フリーランスは雇用関係にないため、退職金の対象外となります。
そのため、フリーランスは老後の生活資金を確保するために、貯蓄を心がける必要があります。
フリーランスの老後の備えについて詳しく知りたい場合は、適切な情報源を参照することをおすすめします。

フリーランスとして貯金できない人の特徴

フリーランスとして資金を蓄積することの重要性は、これまでの説明で理解できたことでしょう。
しかし、その必要性を認識しながらも、実際に貯蓄を行えていない人も少なくありません。
そういった人々に共通する特徴を確認し、自身がそうした状況に陥らないよう注意を払うことが肝心です。

貯金のコツと目標設定

金銭を蓄積することは、単に漠然と試みるだけでは容易ではありません。
蓄えるための特別な動機付けが存在する方が賢明でしょう。

• 例えば一定額が貯まった際に、その一部を自身への報酬として活用するなど、個人的な目標を設定し、ゲーム感覚を持つことで継続性が生まれます。

明確な目標金額と理由を定めることが、着実な貯蓄への第一歩となるでしょう。
目的意識なく取り組めば、なかなか成果は得られません。

収支把握が貯金の第一歩

貯蓄を目指す際には、まず自身の収入と支出を正確に把握することが肝心です。
収入が支出を上回っていなければ、貯蓄は難しくなります。
そのため、

• 収入源と支出項目を詳細に洗い出し、金額を確認する必要があります。
• 銀行アプリや家計簿アプリを活用するのが効率的でしょう。

収支状況を把握していないと、なかなか貯蓄に着手できません。

フリーランスは節税して貯金をしよう

フリーランスの方々が十分な貯蓄を行えない理由は、不要な出費を抑えられないことにあります。
そこで、フリーランスの皆さんには適切な税制上の措置を講じ、支出を最小限に抑えることが賢明でしょう。
ここでは、フリーランサーが実践可能な節税対策について解説いたします。

• 確定申告を確実に行う
• 必要経費の計上を怠らない
• 節税対策の有効活用

青色申告特別控除の要件と意義

事業所得を得る個人は、適切な記帳と申告を行うことで、所得金額から最大65万円または10万円を控除できる制度があります。
この控除を受けるには、以下が必要となります。

• 複式簿記による記帳
• 電子申告または電子帳簿保存

具体的には、

• 不動産所得または事業所得があり
• 複式簿記で記帳し
• 貸借対照表と損益計算書を添付して確定申告を行えば、55万円の控除を受けられます

さらに、電子申告または電子帳簿保存を行えば、最大65万円の控除が可能です。
適切な手続きを経ることで、節税効果を得られるこの制度を有効活用しましょう。

フリーランスのための小規模企業共済等掛金控除

小規模企業共済等掛金控除は、一定の条件を満たした場合、納付した掛金を所得から差し引くことができる制度です。年間最高816,000円までが控除対象となります。
フリーランスの方が関係するのは、以下の3つの掛金です。

• 小規模企業共済は中小機構が運営する退職金制度で、掛金は控除が受けられます。
• 個人型確定拠出年金は確定拠出年金法に基づく私的年金制度であり、加入者掛金も控除対象です。
• 障害者扶養共済制度は障害者を育てる保護者が掛金を納め、保護者が亡くなった際に障害者に年金が支給される制度で、この掛金も控除が可能です。

フリーランスには退職金がないため、自身で老後の備えが必要不可欠です。この控除を活用し、将来に向けた準備を怠らないようにしましょう。

ふるさと納税の仕組みと活用法

地域への寄付制度であるふるさと納税は、出身地や支援したい自治体に対して寄付を行うことができます。

• 寄付金額から2,000円を差し引いた金額が所得控除の対象となり、控除限度額は総所得金額の30%が上限とされています。
• ふるさと納税を行うと、地域の特産品などの返礼品を受け取ることができるため、有効に活用することをおすすめします。

国民年金付加年金制度の概要

日本国内に居住する20歳以上60歳未満の自営業者やその配偶者は、国民年金の第1号被保険者として定額保険料に加えて付加保険料を支払うことで、将来受給する年金額を増やすことができます。この制度は付加年金と呼ばれています。
付加保険料は月額400円で、所得控除の対象となります。

• 60歳までに老齢基礎年金の受給要件を満たせなかった場合
• 40年間の納付期間が足りずに満額を受給できない場合

には、60歳以降でも国民年金に任意加入し、付加保険料を納めることで年金額を増額することが可能です。
任意加入した人を任意加入被保険者と呼びます。

まとめ

フリーランスの平均貯金額、貯蓄の重要性、貯蓄が困難な人の特徴、そしてフリーランスが受けられる税制上の優遇措置について説明してきました。
これらの情報を踏まえ、貯蓄を始めようと考えた方もいらっしゃるのではないでしょうか。
フリーランスとして活躍するためには、適切な資金管理が欠かせません。
本記事が皆様の役に立つことを願っています。