ファクタリング手数料相場って？手数料の要因やかかる諸費用、低手数料のファクタリングも紹介！(2024年6月)

最近では、売掛金の早期現金化を支援する「ファクタリング」の活用が拡大しています。事業の迅速な展開と収益性の向上に寄与するこのサービスは、

• 資金繰りの改善など多くの利点があるため、売掛債権を保有する企業にとって有用な選択肢となっています。

しかし、ファクタリングを利用する際には手数料が発生することに留意が必要です。

• 手数料は提供会社によって設定されるため、場合によっては高額になる可能性があります。
• そのため、手数料の内訳や相場を把握し、過剰な費用負担を回避することが重要となります。

本記事では、

ファクタリング手数料の決定要因

関連費用

おすすめのファクタリング会社・サービス

について解説します。

ファクタリングとは？

ファクタリングは、企業や個人が保有する売掛金債権を期日前に買い取るサービスです。
債権を早期に現金化できるため、新規事業への投資や資金繰りの補填に活用できるメリットがあります。
最短即日で買い取ってくれる業者も増加しており、緊急時の資金調達手段としても定着しつつあります。
売掛債権を抱えて資金繰りに窮している場合は、ファクタリングを利用して現金化することが検討されるでしょう。

ファクタリングには、債権買取型のほかに、保証型と呼ばれるタイプがあります。
保証型は、売掛先の倒産などで債権回収が不能になった際に、一定範囲で売掛金を保証するサービスです。
保険的な機能を持ち、売掛先の経営不安時に活用できるでしょう。

ファクタリングの種類

ファクタリングには、契約当事者の数により、「二者間ファクタリング」と「三者間ファクタリング」の2つの主要な形態があります。

二者間ファクタリングでは、

• 債権者(個人または企業)とファクタリング会社のみが関与し、直接契約を締結します。
• この方式では迅速な手続きが可能なため、場合によっては即日での現金化も実現できます。
• また、売掛先企業に対してファクタリングの利用を秘匿することができるため、経営状況に対する懸念を招くことなく、将来の取引関係にも影響を及ぼすリスクを回避できます。
• したがって、ファクタリングの利用を極力非公開にしたい場合には、二者間ファクタリングが推奨されます。

一方、三者間ファクタリングでは、

• 債権者、ファクタリング会社に加えて、売掛先企業も参加します。
• 売掛先企業から債権買取への承諾を得た上で契約が締結されるため、安心感があり、手数料も抑制できます。
• ただし、売掛先企業との連絡や承諾取得に時間を要する場合があり、スピーディな現金化が困難になる可能性があります。

ファクタリングは違法か

ファクタリングは法的には債権譲渡契約に該当し、適切な手続きを踏めば違法性はありません。金融庁のWebサイトでも合法性が認められています。
しかし、給与ファクタリングと呼ばれる個人の賃金債権を買い取る方法については注意が必要です。

• 給与ファクタリングは貸金業に該当するため、サービス提供側は貸金業登録が義務付けられています。
• 登録のない業者によるサービスは違法となり、利用者側にも責任が及ぶ可能性があります。
• 違法業者は高額手数料や悪質な取り立てを行うリスクもあり、トラブルに巻き込まれる恐れがあります。

ファクタリング自体は合法ですが、違法業者の存在も認識しておく必要があります。利用時は業者の適正性や手数料設定を事前に確認することが重要です。
違法ファクタリング業者の手口や見分け方を知りたい場合は、関連記事をご覧ください。

ファクタリングの手数料とは？相場は？

ファクタリングを活用する際には、ファクタリング企業やサービスに対して手数料の支払いが必要となります。ファクタリングを利用する以上、手数料は避けられないため、事前に相場を把握しておくことが賢明です。
手数料は企業やサービスごとに異なり、内容や契約形態などによって変動します。
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングでは、以下のような相場の違いがあります。

• 2社間ファクタリング:10%~20%
• 3社間ファクタリング:1%~10%

基本的に、2社間ファクタリングよりも売掛先の承諾や信用力が高い3社間ファクタリングの方が、ファクタリング企業にとってリスクが低いため、手数料も低く設定される傾向にあります。
ただし、上記の手数料は目安に過ぎません。実際に利用するファクタリング企業やサービスの手数料については、Webサイトや問い合わせで確認しましょう。

ファクタリングの手数料を決める要因

ファクタリング手数料の金額は、複数の要素に基づいて算出されています。
手数料の決定要因について、以下の点を参考にしてください。

• 取引先の与信状況
• 取引期間
• 売掛金の回転期間
• 取引高

取引先の与信状況	取引先の信用力が高いほど、手数料率は低くなります。
取引期間	長期的な取引実績があれば、手数料率は低くなります。
売掛金の回転期間	回転期間が短いほど、手数料率は低くなります。
取引高	取引高が大きいほど、手数料率は低くなります。

信用力

債権回収のリスクを最小限に抑えるため、ファクタリング会社は企業の信用力を基準に手数料を設定しています。

• 著名な大手企業や経営基盤が確立された企業は、信用力が高いため手数料は低くなる傾向にあります。
• 一方で、創業間もない企業や経営状況が芳しくない企業の場合は、手数料が高くなる可能性があります。

ファクタリングを利用する際は、取引先企業の信用力を考慮し、想定される手数料額を検討することが重要です。
また、手数料の査定を行うファクタリングサービスもあるため、活用するのも一案でしょう。

ファクタリング

債権売買の形態によって手数料に大きな違いが生じます。

• 売掛先企業の承認を得る3社間ファクタリングは、一般的に手数料が低く抑えられます。手数料を抑えたい場合は、3社間ファクタリングが有利です。

一方で、2社間ファクタリングでも手数料が低い場合があり、3社間ファクタリングとほとんど変わらないケースも増えています。
それぞれのサービスを比較し、適切な選択が重要です。

• 2社間ファクタリングでは契約が円滑に進み、即日入金も可能なサービスもあります。

手数料に大きな差がない場合、スムーズな債権売買が期待できる2社間ファクタリングも選択肢に入ります。

ファクタリングの利用

ファクタリング企業によっては、過去の利用実績が手数料設定の要因となる場合があります。
ファクタリング企業は売掛債権の買取後、適切な回収を行うことが業務となります。
そのため、債権回収実績のある顧客に対しては信頼度が高まり、手数料が割安になることがあります。

• 利用回数が増えるほど信用が高まるため、通常より低い手数料でサービスを受けられるようになります。

手数料を抑えたい場合は、同一のファクタリング企業を継続して利用する必要があります。

• 複数の企業を利用すると、毎回新規顧客扱いとなり、信用は考慮されません。

長期的にファクタリングを利用する予定であれば、初回から優良な企業を選ぶことが重要です。

売掛債権(売掛金)の金額

ファクタリング業者は、取り扱う売掛債権の規模が大きくなるほど、手数料率を引き下げる傾向があります。
大口の債権を扱えば、業者側の収益性が高まるため、手数料を抑えて顧客を確保しようとするのです。
売掛債権の金額が大きくなれば、手数料率が低く設定される可能性が高まることを認識しておく必要があります。

ファクタリングの手数料計算方法

ファクタリングの料金は、売掛金の額と料率によって算出されます。
例えば、売掛金が500万円で料率が15%の場合、料金は75万円になります。
一方、売掛金が同額でも料率が5%であれば、料金は25万円に抑えられます。
このように、設定された料率次第で支払額が大きく変動するため、低廉な料率を選択することが重要となります。

また、契約内容やファクタリング会社によっては、基本料金以外に追加費用が発生する場合があります。
そうした諸経費を加算すると、総額はさらに高くなる可能性があるのです。
事前に基本料金以外の必要経費の有無を確認し、実際に必要となる金額を把握しておくことが肝心です。

ファクタリングの手数料以外にかかる費用って？

ファクタリングを活用する際には、基本的な手数料以外にも様々な費用が発生する可能性があります。
ファクタリング会社によっては、以下の費用を請求する場合があります。

• 審査料
• 事務費
• 出張経費
• 印紙代
• 債権譲渡登記に係る費用(司法書士報酬、登録免許税)

債権譲渡登記とは、債権の所有者を明確にするための制度です。顧客が複数のファクタリング会社に同時に債権を売却する「二重譲渡」を防止するため、一部のファクタリングサービスでは債権譲渡登記が義務付けられています。
登記を行うには、以下のコストがかかります。

登録免許税	7,500円(債権件数5,000件以下)
司法書士報酬	5万円から10万円程度

このコストは利用者が負担する必要があるため、債権譲渡登記が必須の場合は手数料以外の費用発生に留意しましょう。
一方で、債権譲渡登記が必要な契約では、手数料が他社より低めに設定されている場合もあります。売掛債権の金額が大きければ、手数料の安さで登記コストをカバーできることも多いため、事前に詳細を算出しておくことが重要です。
ただし、債権譲渡登記は法人のみが対象で、個人事業主は登記できません。

ファクタリング手数料の税金の取り扱い

ファクタリング手数料には消費税が課されることはありません。
したがって、税務上の取り扱いとして、売上高に非課税売上を含める必要はないのです。
ファクタリング契約書に「消費税」の記載があれば、それは違法な契約となる可能性があります。
ファクタリングを利用する際は、事前に税金が課されないことを確認しておくべきでしょう。

手数料が安いおすすめファクタリング会社/サービス10選(2024年6月)

ファクタリング業界には、低料金を売りにしている企業が多数存在します。できる限り安価にファクタリングを利用したい場合は、まず手数料の低い会社やサービスを探すことが重要です。
ここでは、手数料が安価で魅力的な10社のファクタリング会社・サービスをご紹介します。

• 手数料の低さに加え、充実したサービス体制を備えている企業も多くあります。

それぞれの長所や魅力を比較し、実際に利用を検討したい企業を見つけてみてください。

ククモ オンライン

QuQuMo Online(ククモ オンライン)は、株式会社アクティブサポートが運営する債権買取サービスです。
手数料率は業界最低水準の1%からとなっており、低コストでの債権現金化が可能です。
買取金額に上限がないため、高額債権でも低手数料で現金化できます。
申請から入金までの所要時間が最短2時間と迅速なのが特長で、即時現金化のニーズにも対応できます。
対面や多数の書類準備は不要で、請求書と通帳の2点のみの提出で済むため、初心者でも利用しやすいサービスとなっています。

• 2社間ファクタリング◯
• 3社間ファクタリング×
• 手数料1%〜
• 事務手数料なし
• 買取金額金額上限なし
• 入金スピード入金まで最速2時間
• オンライン完結◯
• 債権譲渡登記×

必要書類

• 本人確認書類
• 請求書
• 通帳

運営会社	株式会社アクティブサポート

PAYTODAY

PAYTODAYは、低コストかつスピーディーな債権現金化サービスを提供しています。
手数料率は1%から9.5%と業界最安値水準を実現しながら、最短45分での入金を可能にしています。
一般的な債権買取期間は30日から45日先までですが、PAYTODAYでは最長90日後の請求書まで対応しているため、債権の期日がまだ先の場合でも低コストで現金化できます。
これまでに10億円を超える申込実績があり、ベンチャー企業から個人事業主まで幅広いユーザーに支援を行っています。

• 2社間ファクタリング◯
• 3社間ファクタリング×
• 手数料1〜9.5%
• 事務手数料なし※対面による契約の場合、出張費実費+事務手数料3万円が発生
• 買取金額10〜5,000万円
• 入金スピード最短45分
• オンライン完結◯
• 債権譲渡登記×

必要書類

• 代表者の本人確認書類
• 買取対象の請求書
• 直近6カ月以上の入出金明細
• 前年度の決算書

運営会社	Dual Life Partners株式会社

イージーファクター

イージーファクターは、低価格な手数料と簡便な契約プロセスが特長のファクタリングサービスです。

• 手数料は業界最安値クラスの2〜8%で、請求書の提出のみで10分以内に見積もりが完了します。
• 無料のWeb会議ツール「Zoom」とWeb契約サービス「クラウドサイン」を活用したオンライン契約が可能なので、対面での手続きは不要です。
• 事前に決算書(確定申告書)、請求書、通帳のコピーなどの必要書類を用意しておけば、最短60分で入金を受けられるスピーディーな対応も魅力的です。

経営課題の解決をサポートするコンサルタントも多数在籍しており、資金繰りや本サービスの活用方法について相談することができます。

2社間ファクタリング	◯
3社間ファクタリング	×
手数料	2〜8%
事務手数料	なし
買取金額	要相談
入金スピード	最短60分
オンライン完結	◯
債権譲渡登記	×
必要書類	・直近の決算書(個人事業主の場合は確定申告書) ・請求書 ・通帳のコピー
運営会社	株式会社No.1

日本中小企業金融サポート機構

日本の中小企業を支援する一般社団法人が提供するファクタリングサービスは、資金調達の選択肢として有用です。
簡単な診断ツールで手数料を即座に確認でき、契約締結後は迅速な入金が可能です。
相談から審査結果判明まで最短30分と、スピーディな対応が魅力的です。

サービス内容は以下の通りです。

• 2社間ファクタリングのみ対応
• 手数料率は1.5~10%の範囲(簡易診断で確認可)
• 事務手数料は不明
• 買取金額は相談次第
• 15時までの契約で即日入金
• オンライン完結可能
• 債権譲渡登記は不要
• 必要書類:申込書、通帳コピー、請求書/契約書、身分証明書

運営母体は一般社団法人日本中小企業金融サポート機構です。
資金繰りに窮する中小企業にとって、検討に値する選択肢と言えるでしょう。

OLTAクラウドファクタリング

OLTAクラウドファクタリングは、料金の適正さと契約手続きの簡便さが特長のファクタリングサービスです。
手数料は業界で最も低い水準の2〜9%となっており、追加費用などは一切発生しません。
必要な料金が明確に示されるため、安心してサービスをご利用いただけます。
書類をオンラインでアップロードするだけで審査が行えるので、場所を選ばず簡単に申請が可能です。
審査はOLTA独自のAIシステムで実施され、24時間以内に買取の可否をメールでお知らせします。
審査完了後は最短即日で入金が実施されるため、資金が早期に必要な場合にも最適です。

• 2社間ファクタリング◯
• 3社間ファクタリング×
• 手数料2〜9%
• 買取金額の上限・下限なし
• 事務手数料なし
• 入金スピード最短即日〜2日
• オンライン完結◯
• 債権譲渡登記×

必要書類は

本人確認書類

前年度決算書一式(貸借対照表/損益計算書/勘定科目明細)

全銀行口座の入出金明細(直近4カ月分)

売却予定の請求書

運営会社はOLTA株式会社です。

事実について

ファクタリングサービス「on fact」は、業界最低水準の手数料率と即時入金に加え、無料の電話サポートなどのサポート体制が特徴です。
審査を通れば、金額や内容に関係なく売掛金の全額を売却することができます。
他社でファクタリングが不可能な場合でも、柔軟な審査基準を持つon factなら買い取りが可能な場合があります。
ファクタリングが拒否された際は、on factの利用を検討するのがおすすめです。

• 2社間ファクタリング◯
• 3社間ファクタリング×

• 手数料率2％〜
• 事務手数料の記載なし
• 買取金額の上限・下限なし
• 入金スピード最短1日
• オンライン完結◯※メール、FAX、郵送などを含む
• ※審査後、来店対応も可能
• 債権譲渡登記の有無不明

必要書類

• 本人確認書類(運転免許証・パスポートなど)
• 入金口座の通帳(ウェブ通帳含む)
• 請求書、見積書、基本契約書
• 印鑑証明書
• 登記簿謄本

運営会社	株式会社onfact

アクセルファクター

アクセルファクターは、手数料率が最低2%からご利用いただけるファクタリングサービスです。

• 取引件数の半数以上が即日入金を実現しており、最短で3時間後に債権を現金化することも可能です。
• 買取金額の下限が設けられていないため、たとえ数万円の売掛債権であっても問題なく申請できます。
• 一方で、買取上限は1億円までカバーしてくれるので、高額な取引にも柔軟に対応してくれます。
• さらに、支払い期日が最長180日後のものまで買取対象となっているため、入金までに時間を要する売掛債権も売却相談ができます。

• 2社間ファクタリング◯
• 3社間ファクタリング◯
• 手数料2〜20%
• 事務手数料なし
• 買取金額下限なし〜1億円
• 入金スピード最短即日(最短3時間)
• オンライン完結◯※対面・出張・郵送も可能
• 債権譲渡登記3社間ファクタリングで「同意書」の代わりに「債権譲渡通知」を使用する場合は必要

必要書類

• 請求書または見積書
• 預金通帳
• 決算報告書
• 代表者の身分証明書
• 代表者様および会社の実印
• 印鑑証明書

運営会社	株式会社アクセルファクター

フリーナンス即日払い

GMOが提供するファクタリングサービス「FREENANCE(フリーナンス)即日払い」について
このサービスは、手数料が3~10%と低価格に設定されており、利用回数が増えるほど手数料が安くなる仕組みとなっています。
オンライン上で簡単な手続きを行えば、最短当日に売掛金の振込が可能です。
メインバンクの開設も無料で行えるため、ファクタリングサービスを試してみたい人にもおすすめです。

さらに、トラブル時の賠償金補償や所得補償制度など、様々な付加サービスを一括で利用できます。
ファクタリングの種類としては、

• 2社間のみが可能で、3社間はできません。
• ただし、提携企業への売掛金に限り3社間ファクタリングが可能です。

その他の詳細は以下の通りです。

• 手数料3~10%(請求書額面)
• 事務手数料なし※振込手数料350円発生
• 買取金額1万円~1000万円
• 入金スピード最短即日
• オンライン完結◯
• 債権譲渡登記×
• 必要書類
  • 請求書ファイル
  • 住所確認ができる書類
  • 通帳(事業者としての活動履歴が確認できるもの)
  • 請求書受領済みの確認証明の提供
  • 請求書の送付済み証明の提供
    • ①クライアントに請求書を送付する際にshinsa@freenance.jpをBCCに含める
    • ②クライアントに請求書を送付したメールをshinsa@freenance.jpに転送する
    • ③ファイルの添付、先方のアドレスが確認できる状態で送信メールのスクリーンショットを取り、アップロードするなど
• その他
  • 契約書
  • 発注書
  • 納品物、またはそれに該当するもの

運営会社は

GMOクリエイターズネットワーク株式会社

トップマネジメント

トップマネジメントは、膨大な債権買取実績を誇る有力なファクタリングサービスです。
買取高も莫大な金額に上り、多数の利用者から信頼されています。
手数料率は2社間、3社間ファクタリングともに3.5~12.5%と業界内でも低水準に抑えられています。
さらに、助成金申請とファクタリングを併せて行える画期的な「ゼロファク」や、広告業界専用の支払い代理サービス「ペイブリッジ」など、多様なファクタリングサービスを提供しているのが特徴です。
ゼロファクとペイブリッジでは手数料が0.5~12.5%と一層低廉化されているため、利用を検討する価値があります。

• 2社間ファクタリング◯
• 3社間ファクタリング◯

手数料	2社間、3社間：3.5～12.5% ※ゼロファク、ペイブリッジ：0.5～12.5% ※電ふぁく：1.8～8%
買取金額	30万円〜3億円
入金スピード	最短即日
オンライン完結	◯
債権譲渡登記	×
必要書類	本人確認書類 売却希望(売掛金)の請求書 昨年度の決算書 直近7ヶ月の入出金明細 ※オンライン完結型ファクタリングの場合、DocuSignによる電子サイン契約での締結になるため実印不要

運営会社株式会社トップ・マネジメント

MBpay

MBpayは、マイナビグループの関連企業が提供するファクタリングサービスです。
手数料率は一律8%と定められており、債権の内容によって変動することはありません。
初めて利用する場合でも、必要コストを事前に算出しやすくなっています。
手続きはオンラインで完了し、登録から申込み、入金まで簡単に進めることができます。
入出金明細や決算書の提出、実印の準備は不要なので、気軽にファクタリングを活用できます。

• 2社間ファクタリング◯
• 3社間ファクタリング×

手数料率	8%
事務手数料	なし
買取金額	は相談
入金スピード	2回目以降は2営業日後、初回は3営業日後
オンライン手続き完結	◯
債権譲渡登記	不要

• 必要書類・請求書情報・希望金額・顔写真付き本人確認書類

運営会社株式会社マイナビブリッジ

まとめ

ファクタリングサービスを活用する際には、手数料の確認が欠かせません。
手数料の金額設定や決定要因を事前に把握しておけば、コストを見積もった上でサービス利用に臨むことができるでしょう。

ファクタリングサービスは現在、一般企業のみならず、フリーランスを含む個人事業主にも広く利用されるようになっています。
その結果、幅広い顧客層を獲得することを目指し、手数料の低価格化を売りにする企業も増加しています。

まずは各社の手数料を確認し、低コストと利便性を兼ね備えたファクタリングサービスを選ぶことがポイントです。
上記で紹介したおすすめのファクタリングサービスを参考に、手数料の相場把握と比較を行ってみましょう。

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ITフリーランス向けダイレクトスカウト「xhours」では、フリーランスとして第一線で活躍できるよう支援しています。

本記事が皆様のお役に立てば幸いです。