AIファクタリングサービスの詳細と口コミ/評判解説

PayTodayが提供するAIファクタリングサービスについて理解が不十分で不安を感じている方も多いでしょう。
ファクタリングには様々な種類があり、サービスごとに特徴が異なるため、自分に適したものを選ぶ必要があります。
この記事では、PayTodayのAIファクタリングの概要、長所と短所、利用者の声などを解説します。
手数料や必要書類など、利用者が気になる点も取り上げました。
記事を読めば、PayTodayのAIファクタリングの実態が分かり、安心して利用できるようになるでしょう。
PayTodayのAIファクタリングの利用を検討中の方は、ぜひ参考にしてください。

PayTodayのAIファクタリングとは？

PayTodayが提供するAIファクタリングは、インターネット上で完結する売掛金回収サービスです。
2021年1月にスタートしたばかりの新サービスながら、企業やフリーランスから高い人気を博し、これまでの申込総額は20億円を超えています。

• AIを活用した審査プロセスにより、従来より迅速な審査が可能となっています。
• また、必要書類をオンラインで提出できるため、全国どこからでもサービスを利用することができます。

緊急の資金需要に対応できる有用なサービスと言えるでしょう。

売掛債権のファクタリングサービス

ファクタリングは、企業や個人事業主が保有する売掛金を専門業者に売却し、即座に現金化する手段です。
顧客への請求後、入金を待たずに資金を調達できるため、緊急時の資金ニーズに対応可能です。
売掛金とは、商品やサービスの提供後、顧客から支払いを受ける権利のことを指します。

• 個人間の取引では概して即時決済ですが、法人や個人事業主の場合、納品と入金のタイミングがずれることが多々あります。

そうした状況下で、ファクタリング業者に売掛金を売却することで、入金前に現金を手にすることができます。

銀行融資に比べ、審査が簡便で迅速な資金調達が可能なため、新規事業者や個人事業主にとって有用なツールとなっています。

PayTodayのAIファクタリング会社情報

PayTodayのAIファクタリングサービスを提供する企業の概要をご紹介します。
社名はDual Life Partners株式会社、代表者は矢野名都子氏です。
資本金は1,000万円で、本社は東京都港区南青山2-2-6のラセーナ南青山7Fにあります。
営業時間は平日10時から17時までとなっています。
お問い合わせは電話番号03-6721-0799、またはメールアドレスsupport@duallife-partners.comで24時間受け付けています。
主な事業は

• 不動産仲介・管理
• ライフスタイルの提案
• 不動産を活用した資産形成のコンサルティング
• 不動産関連のメディア・ITサービスの提供

AIファクタリングのサービス詳細

この記事では、PayTodayが提供するAIファクタリングサービスについて概説します。
このサービスは2者間ファクタリングのみに対応しており、3者間ファクタリングには非対応です。
利用対象者は

• フリーランス
• 個人事業主
• 法人

です。
手数料は1%から9.5%の範囲で設定されています。
買取金額は10万円から上限なしとなっています。
入金スピードは原則即日対応で、最短30分で資金化が可能です。
オンライン上で完結するため、債権譲渡登記は不要です。
PayTodayのAIファクタリングは、手数料の低さと入金スピードの速さが特長です。
ただし、2者間ファクタリングのみの対応点には留意が必要です。
続いて、審査時間、手数料、必要書類について詳しく説明します。
この情報はPayTodayの公式サイトを参考にしています。

AIファクタリングの高速審査と即日入金

PayTodayのAI活用による審査プロセスは、迅速な資金調達を可能にしています。

• 最短15分から24時間以内での審査完了が特徴で、従来のファクタリングサービスよりも早い対応が実現しています。
• さらに、振込入金についても最短30分と素早いスピードを誇り、当日の資金確保を望む方にとって大きなメリットとなっています。

PayTodayのAIファクタリング手数料の特徴

PayTodayのAIファクタリングでは、手数料率は1%から9.5%の範囲に設定されています。この水準は、他社のファクタリングサービスと比較しても低めに抑えられています。
ファクタリングを利用する際には、必ず一定の手数料が売掛金の支払いに課されます。
手数料率は審査結果や売掛金の金額によって変動します。
一方で、多くの他社サービスでは手数料の上限が不透明なままとなっています。
PayTodayでは上限が9.5%と明確に定められているため、想定外の高額な手数料を請求されるリスクがなく、安心して利用することができます。

PayTodayのAIファクタリング必要書類

PayTodayのAIファクタリングサービスを利用する際は、事前に必要書類をオンラインでアップロードしていただく必要があります。
提出書類は法人とフリーランス(個人事業主)で異なります。

法人の場合は、

• 直近の決算書一式(勘定科目内訳明細書含む)
• 全ての法人名義口座の最新6か月分以上の入出金明細
• 買取対象の請求書
• 代表者の顔写真付き本人確認書類

が必要となります。

一方、フリーランスの場合は、

• 直近の確定申告書B一式(収支内訳書含む)
• 全ての事業用個人名義口座の最新6か月分以上の入出金明細
• 買取対象の請求書
• 申込人の顔写真付き本人確認書類

が必要です。
ただし、開業1年未満で確定申告を行っていない場合は、確定申告書の提出は不要です。

AIファクタリングの特長

この記事では、PayTodayが提供するAIファクタリングサービスの主な特徴を紹介します。

• 個人事業主や法人を問わず利用可能で、オンラインまたは対面での申請が選択できます。
• 最短30分で入金が実現し、2者間のファクタリング取引に特化しています。
• 発行から90日以内の請求書であれば買い取りが可能で、手数料も低価格に設定されています。

フリーランス向けAIファクタリング

PayTodayのAI活用型債権買取サービスは、企業のみならず個人事業主の方々にも門戸を開いています。
債権買取業界では、個人事業主を対象外とするケースが多々見受けられます。その理由は、

• 個人事業主の売掛金額が比較的小規模であり、債権買取会社にとって十分な収益が見込めないため

です。
しかし、銀行からの融資を受けづらい個人事業主こそが、このようなサービスを必要としているのが実情です。PayTodayのAI活用型債権買取サービスが個人事業主も対象としている点は、大きな強みと言えるでしょう。

オンライン/対面両対応のAIファクタリングサービス

PayTodayのAIファクタリングは、インターネット上でも実際に会って利用することも可能です。
オンラインの場合は、ウェブサイト上で必要な書類をアップロードするだけで、対面せずに審査から契約、入金までの手続きを行えます。
遠方に住む方でも利用しやすく、ファクタリングサービスを利用するための時間を短縮できます。
一方、対面での対応を希望する方への対応も行っています。

• 担当者と直接会って契約を進めた方が安心できる方もいるでしょう。

ただし、対面の場合は出張費用と事務手数料(3万円)がかかる点に注意が必要です。
特別な理由がなければ、オンラインでの利用がおすすめです。

AIファクタリングの入金スピード最速30分

PayTodayのAI技術を活用したファクタリングサービスは、入金の早さが際立った特徴です。
最短で30分という驚異的なスピードで資金化を実現します。
従来のファクタリングでは即日対応でも数時間から半日程度を要することが多く、PayTodayのサービスは群を抜いて速いと言えるでしょう。
AIによる自動審査システムを導入しているため、迅速な審査と入金が可能となっています。
取引先への支払い期限が切迫している緊急事態などにも、このサービスは大いに役立つはずです。

2者間ファクタリングの特長と利点

PayTodayのAIファクタリングは、取引の当事者が2者のみで行われる形態に特化しています。
この方式では、ファクタリング会社と利用企業の間で契約が結ばれ、取引先企業は関与しません。
取引先企業は利用企業に対する債権を支払った後、利用企業がファクタリング会社に振り込みを行います。

この形態のメリットは、

• 取引先企業にファクタリング利用が知られないこと

にあります。
ファクタリングの利用が判明すると、取引先企業から信用を失い、契約解除のリスクがあるためです。

また、2者間のファクタリングでは、

• 契約締結から入金までのプロセスが迅速

であり、資金調達を急ぐ場合に適しています。

90日後の請求書まで買取可能なAIファクタリング

当社のAIファクタリングサービスでは、最長90日後の債権まで買取が可能となっています。
業界や業種によっては、支払いサイクルが長期化する傾向にあります。
一方で、他社のファクタリングサービスでは、

• 60日以内の債権しか取り扱わないケースもございます。

当社のサービスでは90日後の債権まで対応しておりますので、支払い期間の長さを理由に他社でファクタリングの利用を断られた方にも、ぜひご活用いただければと存じます。

AIファクタリングの手数料が業界最安値クラス

PayTodayのAI債権買取サービスは、手数料率が1〜9.5%と低廉であることが特徴です。
従来の債権買取サービスの手数料率は、概ね次のような水準となっています。

• 双方向型は10〜30%程度
• 三者間型は1〜10%程度

他社のサービスでは、手数料率が2%を上回ることが多いため、PayTodayのAI債権買取は業界最低水準と言えるでしょう。
手数料率が低ければ、売掛金額が大きくとも負担は軽減されます。
さらに、PayTodayのAI債権買取には手数料の上限が設定されているため、安心して利用できます。

AIファクタリング利用時に知っておくべき注意点

請求書の現金化サービスPayTodayを活用する際の留意事項をいくつか説明します。

• 書類の準備が大変な点
• 三者間取引には対応していない点

などが挙げられます。

PayTodayのAIファクタリング審査における書類準備の重要性

PayTodayのAIファクタリングでは、審査プロセスにおいて多数の書類が求められます。

• 個人事業主の場合、入出金明細や確定申告書の提出が必須となります。

審査手続き自体よりも、むしろ書類の準備に時間を要する可能性があります。
しかし、提出書類が多いことで審査が正確かつ迅速に行われるため、必ずしもデメリットとはいえません。

AIファクタリングの2者間・3者間の違い

当社のAIファクタリングサービスでは、2者間のファクタリングのみを取り扱っております。
3者間のファクタリングは対象外となります。

• 2者間のファクタリングは、ファクタリング会社と利用者の双方で契約を結びます
• 3者間のファクタリングでは顧客企業も含めた3者での契約が必要になります

3者間の場合、顧客企業にファクタリングの利用が知られるものの、手数料が割安になるというメリットがあります。
大手企業では手数料抑制のため3者間ファクタリングが人気ですが、当社はベンチャーやフリーランスをメインターゲットとしているため、2者間のみの取り扱いとなっております。
3者間ファクタリングをご希望の場合は、他社のサービスをご利用ください。

PayTodayのAIファクタリング利用者の口コミ/評判は？

PayTodayのAI活用ファクタリングサービスについて、利用者の評価をまとめました。
肯定的な意見としては、

• 審査が迅速に行われ、すぐに資金調達が可能になったこと
• 手数料が抑えられていたこと
• 赤字決算でも調達が認められたこと
• 個人事業主でも半年程度で利用できたこと
• オンラインで書類をアップロードできる効率性

などが挙げられていました。
一方、否定的な意見としては、

• 入金後の連絡が遅れがちだったこと
• 手数料の具体的な金額を確認しても曖昧な回答しか得られなかったこと

が指摘されていました。迅速な審査は高く評価される一方で、入金後のフォローが不十分であるとの指摘がありました。

AIファクタリングを利用する際の5つの流れ

当社のAIファクタリングサービスをご利用いただく際の手順をご説明いたします。

• ユーザー登録からスタートします。
• 次に必要な書類をご提出いただきます。
• その後、審査を行います。
• 契約締結と入金の手続きを経ます。
• 最終的に売掛金の回収を行います。

各ステップの詳細については、順を追ってご案内させていただきます。

アカウント登録方法

アカウントの作成が最初の手順となります。公式ウェブサイトにアクセスし、新規ユーザー登録を行ってください。
登録手続きは無償で提供されています。

売掛債権買取の必要書類

次に、必要な書類をオンラインでアップロードしていただきます。提出が求められる書類は以下の通りです。

法人の場合は、

• 直近の決算書一式(勘定科目内訳明細書を含む)
• 全ての法人名義口座の直近6か月分以上の入出金明細(通帳コピーまたはインターネットバンキングの明細など)
• 買取を希望する請求書
• 代表者の本人確認書類(運転免許証やパスポートなど顔写真付きのもの)

フリーランス(個人事業主)の場合は、

• 直近の確定申告書B一式(収支内訳書を含む)
• 全ての事業用個人名義口座の直近6か月分以上の入出金明細(通帳コピーまたはインターネットバンキングの明細など)
• 買取を希望する請求書
• 申込人の本人確認書類(運転免許証やパスポートなど顔写真付きのもの)

書類は事前に準備しておけば、審査がスムーズに進みます。

売却可能な売掛債権があれば利用できますが、個人の給与債権や他社に譲渡された売掛債権は対象外となります。

迅速な審査プロセス

申請書類に基づき、PayTodayの人工知能システムが審査プロセスを実行します。
審査結果は迅速に電子メールで通知されます。

• 最短で15分
• 最長でも1日以内に連絡があるようです。

状況次第では電話による追加の確認が行われる可能性があります。
希望者には対面での面談の機会も設けられています。

即日入金のAIファクタリング

承認を経て、PayTodayのAIファクタリング担当者の指示に沿って契約手続きを進めます。
契約締結後、同社のAIファクタリングシステムが資金振込処理に移ります。
振込みは即時対応が原則で、最速の場合は30分以内に実施されます。
入金が確認できれば、一連の手続きは完了となります。

売掛金の早期入金化

売掛金の回収後、即座にPayTodayのAIファクタリングサービスを活用し、売掛債権を一括で売却することができます。
従来の3者間ファクタリングとは異なり、PayTodayのAIファクタリングでは、

• 債権者自身が売却代金を受け取る必要があります。

まとめ

この記事では、PayTodayのAIファクタリングサービスについて説明しました。
PayTodayのAIファクタリングの特徴や注意点、利用方法などを理解していただけたと思います。
PayTodayのAIファクタリングは、他社と比較して手数料が低く、審査が迅速であることが長所です。
また、オンラインで完結するため、地方在住者でも利用しやすいでしょう。
開業間もないフリーランス(個人事業主)の方には特におすすめのサービスです。
緊急で資金が必要な際は、PayTodayのAIファクタリングを検討するとよいでしょう。