オンライン(AI)ファクタリングとは？手数料や入金(審査)スピード、サービス詳細、利用の流れ、口コミ/評判を解説

企業や個人事業主にとって、売掛債権の現金化は資金繰りの改善に役立ちます。
ファクタリングは、そうした債権を買い取ってもらえるサービスで、近年注目を集めています。
銀行からの融資が難しい場合でも、ファクタリングを利用すれば迅速に現金を確保できます。
経営や事業継続の際、ファクタリングのメリットを理解しておくことが重要です。
ただし、サービス提供事業者が多数あり、どれを選ぶべきか判断が難しい場合があります。
そこで、ファクタリングサービスの一例として「バイオンのオンラインファクタリング」を紹介します。
このサービスを参考に、ファクタリングが持つ利点を確認してみましょう。

• 売掛債権の現金化は資金繰りの改善に役立つ
• ファクタリングは債権を買い取ってもらえるサービス
• 銀行からの融資が難しい場合でも、ファクタリングで迅速に現金を確保できる
• 経営や事業継続の際、ファクタリングのメリットを理解することが重要
• サービス提供事業者が多数あり、選択が難しい場合がある
• 「バイオンのオンラインファクタリング」がファクタリングサービスの一例

メリット	デメリット
資金繰りの改善	手数料がかかる
迅速な現金確保	債権管理が必要
銀行融資が難しい場合の選択肢	-

バイオンのオンラインファクタリングとは？

当社のデジタルファクタリングサービスは、AIによる迅速な審査を通じて、わずか1時間で売掛債権の現金化を実現します。
革新的なAI技術を活用したこのソリューションは、ウェブ上で手続きが完結するため、多くのお客様にご利用いただいております。

ファクタリングサービスの活用

ビジネスにおいて、売掛金の回収は重要な課題となります。
企業やフリーランスは、商品やサービスの提供後に代金を受け取るまでの期間、資金繰りが悪化する可能性があります。
この問題を解決するため、

• 売掛債権を買い取ってもらうファクタリングサービスが注目されています。

ファクタリングは合法的な資金調達手段ですが、一部に違法な事業者も存在します。優良なファクタリングサービスを選ぶことが重要です。
期日前に売掛金を回収できれば、キャッシュフローの安定化につながり、取引先の経営状況の変化による債権回収リスクも軽減できます。

バイオンのオンラインファクタリングサービス概要

バイオン社は、AIファクタリングサービス「バイオン」を中心に事業を展開しています。
同社は、東京都千代田区に本社を構え、資本金は300万円です。
代表取締役は田上栄一氏が務めています。
営業時間は平日の9時から18時までとなっています。

バイオン社のファクタリングサービスは、オンラインを活用した簡単な手続きが特長です。

• フリーランスの個人事業主でも最低5万円から売掛金の買取が可能です。
• 料金体系も明確で、ウェブサイトで審査通過率と概算買取金額を即座に確認できます。

初めてファクタリングを利用する人でも、わかりやすいシステムのおかげで安心して利用できるでしょう。

バイオンのオンラインファクタリングのサービス詳細

バイオンのオンラインファクタリングは、フリーランスや個人事業主、法人を対象とした2者間のファクタリングサービスです。

• 初期費用や月額費用は無料で、サービス利用料は10%となります。
• 別途、振込手数料500円がかかります。

• 買取金額は5万円から上限なしで、審査完了後最短30分以内に入金が可能です。
• オンラインで完結し、債権譲渡登記は不要です。

最短60分で現金化!バイオンのAI審査ファクタリング

ファクタリング業者のバイオンでは、AIを活用した迅速な審査プロセスを実現しています。

• 必要書類のアップロードのみで、最短60分で売掛金の買取が完了します。
• 営業時間内であれば、審査後すぐに入金が行われ、最短30分で現金化が可能です。
• 営業時間外の場合でも、翌営業日には必ず入金されるため、資金繰りに困った際にも便利なサービスです。

入金は銀行振込のみの対応ですが、全ての金融機関の口座を利用できます。

• 法人の場合は法人名義、個人事業主の場合は屋号や事業用口座に振り込まれます。

バイオンのオンラインファクタリング

バイオンのファクタリングサービスは、申請金額の10%のみが手数料となり、その他の初期費用や月額料金はかかりません。
手数料体系が簡潔なため、現在のファクタリングサービスの手数料が高額で悩んでいる方にもおすすめです。

一方、

• カードローンの場合は通常3〜15%程度の手数料がかかるため、バイオンと比べると高コストになる可能性があります。

ただし、バイオンでは振込手数料として500円が別途必要となりますので、ご留意ください。

バイオンのオンラインファクタリング申請に必要な書類

企業がバイオンのオンラインファクタリングサービスを利用する際には、特定の書類を提出する必要があります。

• 本人確認書類として運転免許証、パスポート、マイナンバーカードのいずれかが求められます。
• 売却予定の未入金請求書
• 全銀行口座の入出金明細書(プライベート用は不要)
• 前年度の決算書類一式が必要不可欠です。

決算書類には

• 確定申告書の控え
• 貸借対照表
• 損益計算書
• 勘定科目明細

などが含まれます。
電子申告の場合は受信通知の提示が求められる場合があります。
決算または確定申告が済んでいない場合は試算表の提出が必要となります。

取引関係を示す発注書や契約書の提出は任意ですが、審査の円滑化に資するため準備しておくことが賢明です。

不備のある書類を提出すると審査がやり直しとなり、スピーディな買取完了を阻害します。そのため、必要書類の確認と適切な準備が重要となります。

バイオンのオンラインファクタリングの特長

当社のデジタルファクタリングソリューションは、独自の利点を備えています。
ユニークな特性を確認し、当社サービスの魅力的な側面を発見してください。
ウェブサイトへの誘導は控えさせていただきます。

フリーランス(個人事業主)向けオンラインファクタリング

バイオンのオンラインファクタリングサービスは、企業のみならず個人事業主も利用できる仕組みとなっています。

• 創業当初から個人事業主への支援に力を入れてきたため、最低利用金額を5万円と低く設定しています。

他社のファクタリングサービスで個人事業主として審査を通過できなかった経験がある方は、バイオンのサービスを活用するのがよいでしょう。

• 売掛債権を保有していれば、中小企業や個人事業主を問わず利用が可能です。
• さらに、業種を問わず申請ができる点や、売掛先が個人であっても申請できる点が特徴的です。

オンラインファクタリングの利便性

ウェブ上で全ての手続きが完了するバイオンのファクタリングサービスは、利便性が高いと言えます。

• 申請に必要な一連の作業をオンラインで行えるため、居住地に関わらず全国どこからでも利用可能です。

基本的にはオンライン上での対応で済みますが、審査状況によっては電話でのヒアリングが求められる場合があります。
バイオンからの電話に出られなかった際は、指定の番号に連絡を入れて状況を確認しましょう。

最短60分で資金調達が可能なオンラインファクタリング

企業が売掛債権を換金する際、迅速な資金調達が可能なサービスがあります。

• 申請から最短1時間で審査が完了し、売掛金の買取が実施されます。
• このため、スピーディに資金を確保することができます。

ただし、申請時間によっては翌営業日にずれ込む場合もあります。
当日中に資金が必要な場合は、営業時間内(9時から18時)に申請を行う必要があります。

• 土日祝日は営業を行っていないため、平日以外に申請すると休み明けまで時間がかかります。

AIによる迅速な審査と資金調達

バイオン社のデジタル決済システムでは、独自の人工知能技術を活用した自動審査プロセスが導入されています。この先進的な審査手法により、極めて短時間での資金調達が可能となっています。
ただし、審査結果が不承認の場合、その理由の詳細は開示されません。
一方、承認が下りた際は、

• 決められた有効期限内に契約手続きを完了する必要があります。
• 期限を過ぎると、審査結果は無効となりますので、ご注意ください。

2者間ファクタリングの特徴と注意点

バイオンの提供するオンラインファクタリングサービスは、以下の特徴があります。

• 申請者とファクタリング会社の2者間のみで契約を締結する点
• この2者間ファクタリングでは、売掛金の債権者企業に対して連絡が行かれることはありません
• そのため、ファクタリングを利用していることが債権者に知られることはありません
• 資金繰りに窮していると判断され、今後の取引関係に影響が及ぶ可能性を回避できます

ただし、債権者からの入金が遅延した場合には、ファクタリング会社から債権者に連絡が入る可能性があることに留意が必要です。

オンラインファクタリングの簡単見積もり

バイオンのウェブサイトでは、オンラインで簡単に見積もりを行うことができます。

• わずか10秒で査定が完了するため、試しに利用するのが容易です。
• 見積もりでは、請求書(売掛金)の現金化可能額(概算買取査定金額)と、審査通過率を確認できます。

• 売掛先企業への請求金額
• バイオンの利用回数
• 売掛先との取引
• 請求書の支払期日
• 売掛先の企業規模

などの情報を入力するだけで、簡単に見積もり結果が分かります。
見積もり内容に納得した上で、必要書類のアップロードと申請に進めることができるため、まずは10秒で終わるオンライン査定を試してみるとよいでしょう。

バイオンのオンラインファクタリング利用時に知っておくべき注意点

企業がバイオンのファクタリングサービスを活用する際には、いくつかの留意事項があります。
適切な利用のために、以下の点に気をつける必要があります。

• ファクタリングの対象となる売掛金の内容を確認する
• ファクタリングの手続きを適切に行う
• ファクタリングの費用を理解する

項目	内容
ファクタリングの対象	健全な売掛金のみ
手続き	所定の書類を提出
費用	手数料が発生する

書類準備とバイオンのオンラインファクタリング

バイオンのファクタリングサービスを利用する際には、多数の書類を準備する必要があります。
書類の準備に時間を要すると、審査完了までに時間を要してしまいます。
そのため、事前に必要書類をそろえておくことが賢明です。
提出書類に不備や不足があれば、「書類不備」と記された審査結果が通知されます。
不備がある場合は、マイページから不備書類を修正し再提出する必要があります。
また、本人確認書類に不備があると、マイページの「AIファクタリングをはじめる」がクリック不可能になります。
本人確認書類の内容は、マイページの「重要コメント」を参照し、再確認しましょう。

ファクタリングサービスの選び方

バイオンのオンラインファクタリングサービスは、2者間の取引を基本としており、3者間の契約は対象外となっています。
3者間ファクタリングは以下のようなメリット・デメリットがあります。

• メリット:手数料が割安になる
• デメリット:売掛先企業も契約に加わるため、プロセスが複雑化し、資金調達に時間を要する

即金が必要か、手数料を抑えたいかなど、ご自身のニーズに合わせてファクタリングサービスを選択することが重要です。
3者間ファクタリングをご希望の場合は、バイオン以外の会社をご利用ください。

バイオンのオンラインファクタリング利用者の口コミ/評判は？

実際にバイオンのオンラインファクタリングを活用した人々の声には、以下のようなものがあります。

• 急な資金需要に対応するため、200万円を調達した人は、銀行のファクタリングでは時間がかかるため、バイオンを選択し、手続きの簡便さと即日調達に助けられたと語っています。
• また、100万円を調達した人は、受注案件の効率化のための投資資金として活用し、初心者でも分かりやすいサービスだったと好評です。
• さらに、地方在住の40万円調達者は、都内への移動が不要なオンライン完結型のメリットを挙げています。

バイオンのオンラインファクタリングは、オンライン完結とスピーディな審査によって、多くの事業者を支援していることが窺えます。
法人だけでなく個人事業主にも対応しているため、副業や個人事業の展開を目指す人々からの需要が高まるでしょう。

バイオンのオンラインファクタリングを利用する際の5つの流れ

企業が売掛金を早期に現金化するためのオンラインファクタリングサービスを利用する際には、一連のプロセスを経る必要があります。

• まずは会員登録を行い、所定の書類を提出して申し込みを行います。
• その後、審査を経て契約を締結すると、売掛金の買取代金が入金されます。
• 最後に、実際の売掛金回収が行われる流れとなっています。

各ステップを確実に踏むことで、スムーズな資金調達が可能になるでしょう。

バイオンのオンラインファクタリング登録方法

バイオンのオンラインファクタリングサービスを利用するには、まずサインアップが必要です。
メールアドレスとパスワードを入力すると、本登録用のURLが記載されたメールが送信されます。
そのURLにアクセスし、必要事項を記入することで登録が完了します。
サインアップ時には、簡単な事前審査と代表者確認のための本人確認書類(運転免許証やパスポートなど)の提出が求められます。
登録内容は、マイページの「ユーザー情報」から変更可能ですが、代表者情報など一部変更できない項目があり、その場合は新規でアカウントを作成する必要があります。
パスワードを忘れた場合は、ログイン画面から新しいパスワードを設定できます。
登録メールアドレスを忘れた場合は、チャットまたは電話で問い合わせる必要があります。

申込手順の確認

会員登録後、ウェブサイト上で必要な書類を送付し、申込手続きを進めます。
具体的には「マイページ」の「AIファクタリングサービス申込」ボタンから書類をアップロードすることで、申込が完了します。
提出が求められる書類は以下の通りですので、事前に内容を確認し、不備がないよう準備しておくことが重要です。

• 会社概要
• 決算書類
• 売掛金明細

最短60分でAI審査結果をメール通知

申込手続きを経た後、バイオンの独自のAIシステムによる審査プロセスが実施されます。
査定結果と買取の可否については、最短で1時間以内にメールで通知が届きます。
提示された査定額に不服がある場合は、キャンセルすることができます。
まずは気軽に審査を受けてみることをお勧めします。

契約手続きと入金確認

審査を無事クリアすれば、次は契約手続きへと進みます。
「申請内容承認」画面で、以下の内容を確認しましょう。

• 振込予定金額
• 振込期日
• サービス利用料

契約内容に問題がなければ、契約を締結することになります。
契約締結が確認されると、指定した口座へ入金が行われます。営業時間内であれば最短30分以内に入金されるため、口座の入金状況を確認しましょう。

バイオンへの一括入金方法と支払期日の確認

企業から売掛金の回収が終わった際は、速やかにバイオンのオンラインファクタリングサービスへ一括入金を行う必要があります。
支払方法は銀行振込のみで、指定口座は楽天銀行第三営業支店の普通預金口座(番号7052310、名義人バイオン)となっています。
バイオンへの入金期限は、請求書に記載された売掛先企業からの支払期日当日です。
期限を守れるよう、マイページの申請状況や契約完了メールの記載内容を確認しましょう。

• 売掛先企業からの入金が予定より早まった場合は当日中に、遅れた場合はすぐにバイオンに連絡し状況を報告する必要があります。

バイオンへの支払い確認が取れると、マイページ上の申請ステータスが「取引完了」に変わり、手続きが完了します。

まとめ

バイオンのオンラインファクタリングは、多くの利点を備えたサービスです。

• 最短60分で契約が完了し、独自のAI審査システムを採用しています。
• 完全オンラインで手続きが可能なため、様々な魅力があります。

この機会にサービスの利用を検討してみてはいかがでしょうか。
記事が皆様の参考になれば幸いです。