ファクタリング会社/サービスまとめ | 手数料、入金スピード、利用限度額など詳細を紹介！

2024年6月19日

企業は資金繰りに窮した際、売掛債権を現金化する手段としてファクタリングを活用することがあります。

突発的な資金需要が生じた場合や、金融機関からの融資が得られない状況下では、売掛債権をファクタリング会社に譲渡し、即座に現金を調達することができます。

本文では、ファクタリングの基本的な仕組みと、迅速な現金化を実現するファクタリング業者の選定基準について説明します。
また、即日対応が可能な優良ファクタリング事業者の情報も提供しますので、ファクタリングサービスの利用を検討される方はご参考ください。

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1 ファクタリングとは
- 1.1 ファクタリングの仕組みと種類
- 1.2 2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違い
2 即日利用できるファクタリング会社を選ぶコツ
3 即日利用できるおすすめファクタリング会社/サービス10選(2024年6月)
4 給料ファクタリングの合法性
5 給与ファクタリングよりも後払いや現金化サービスを活用しよう
6 まとめ

ファクタリングとは

ビジネスにおいて資金繰りは重要な課題です。
売掛債権を活用することで、現金化のスピードを上げることができます。
この手法を「ファクタリング」と呼びます。
ファクタリング会社に売掛債権を売却すれば、入金を待つ必要がなくなり、即座に現金を調達できるのが最大のメリットです。
従来の銀行融資に比べ、

審査期間が短く
赤字決算や担保不足の場合でも利用可能

です。
さまざまなケースで活用でき、事前に必要書類を揃えておけば、スムーズな現金化を実現できます。

売掛金の請求書	見積書
発注書	納品書
基本契約書

などが売掛債権として認められる可能性があります。
資金ニーズに合わせて、ファクタリングサービスを上手に利用しましょう。

ファクタリングの仕組みと種類

ファクタリングは、企業が保有する売掛債権を現金化する手段として活用されています。
この仕組みでは、権利者が保有する債権をファクタリング会社に譲渡し、その対価として一定額の資金を受け取ります。
ファクタリングには「買取型」と「保証型」の2つの形態があり、それぞれ異なる仕組みとなっています。

買取型ファクタリングでは、ファクタリング会社が売掛債権を現金で買い取ります。
この方式を利用することで、スピーディな資金調達が可能となり、様々な事業シーンで活用できます。
最短で即日の売買も実現するため、早期の現金化を望む場合に適しています。
ただし、取引先との契約書に債権譲渡の禁止条項がある場合は、ファクタリングを利用できない点に注意が必要です。
買取型ファクタリングは、「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」に分類され、契約の流れや仕組みが異なります。

一方、保証型ファクタリングは、保険と同様の仕組みを持っています。
この形態では、売掛金の回収が困難になった場合に初めて現金化が可能となります。
具体的には、取引企業の倒産、会社更生手続き、民事再生手続きなどが発生した際にファクタリングサービスが適用されます。
サービス内容によっては、支払い遅延時にも保証の対象となる場合があります。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違い

ファクタリングには2つの形態があります。

1つ目は「2社間ファクタリング」です。
この方式では、利用者とファクタリング会社のみで取引が行われます。
急な資金需要にも即座に対応でき、契約手続きも簡素化されています。
ただし、取引先に債権譲渡の事実が知られると、今後の取引関係に影響を及ぼす可能性があります。
2つ目は「3社間ファクタリング」です。
この場合、取引先企業も契約に参加します。
事前に取引先の承諾を得る必要がありますが、安心感が高く、手数料も抑えられる傾向にあります。
一方で、契約に向けた調整作業が増えるデメリットもあります。

利用者は、自社の状況に合わせて2つの形態から選択することになります。

即日利用できるファクタリング会社を選ぶコツ

売掛金の現金化の速さは、利用するファクタリングサービスによって異なります。
最近では即日現金化に対応しているプロバイダーが増えており、スピーディな資金調達は容易になってきました。
しかし、即日対応だけでなく、利用者にとって有利な条件のサービスを選ぶことが重要です。
即日ファクタリングサービスを選ぶ際の留意点を以下に説明します。

手数料率
最低利用金額
審査の厳しさ
サポート体制

ファクタリング手数料の比較と注意点

ファクタリング会社やサービスと契約を結ぶ際には、手数料の支払いが必要となります。保証型の場合は「保証料」と呼ばれます。
重要なのは、一般的な相場から乖離していないか、より手数料が安い会社がないかを比較し、コストを抑えることです。

2社間ファクタリングでは売掛債権に対して10~20%
3社間ファクタリングでは1~10%程度が相場とされています。

各社のウェブサイトなどで手数料を確認しておくことをおすすめします。
ただし、ファクタリングの手数料は審査結果によって大きく変動する可能性があり、注意が必要です。
最初から手数料率が固定されているケースもありますが、多くの場合、

手数料変動要因
売掛債権の金額
利用者の信用度
取引先の信用度

によって手数料は変わってくるでしょう。
また、過去にファクタリングサービスを適切に利用した実績があれば、その信用から手数料が安くなる可能性があります。

ファクタリングサービスの即日入金と必要書類の準備

ファクタリング業者によって、資金化までの期間は異なる可能性があります。
契約時期や手続きの都合上、即時入金が困難な場合もあるため、事前に即時利用の可否を確認しておくことが賢明です。
コロナ禍の影響で、対面を省略しオンラインのみで契約できるサービスが増加しています。
オンライン契約であれば、対面よりも迅速な資金化が期待できます。
しかし、必要書類の準備が遅れると、即時入金可能なサービスでも結果的に時間を要することがあります。
スムーズな利用のため、事前に情報収集し、必要書類を整えておくことをお勧めします。

ファクタリングサービス利用時に求められる書類には、

代表者の身分証明書

印鑑証明書

確定申告書または決算報告書

通帳

売掛先企業との基本契約書や売買契約書

登記簿謄本(法人の場合)

などがあります。

売掛金の記載された請求書や見積書とともに、上記書類を揃えましょう。

売掛債権の買取可能額の違い

売掛債権の買取可能額は、ファクタリングサービスごとに異なります。
一般的な範囲は10万円から数百万円程度とされており、手放す債権の価値と比べて適正な金額を提示してくれるサービスを選ぶことが重要です。
各社の買取可能額は公開されているため、必要な金額を決めた上で見積もりを取ることをおすすめします。

中には下限・上限を設けていないサービスもあり、数億円までの買取が可能な場合もありますが、大規模な契約は法人向けとなります。
また、一部の金額のみを買い取ってもらえるサービスもあり、高額な債権しか持っていない場合でも少額の現金化が可能です。

信頼できるファクタリング会社/サービスの選び方

売掛金の現金化を検討する際は、業者の信頼性を慎重に見極める必要があります。
実績や体制が不透明な業者では、安心して利用することはできません。
信頼できる業者には、以下の特徴が見られます。

手数料の内訳が明確に示されている
会社情報や連絡先が公開されている
保証人や担保を求められない
契約内容の丁寧な説明がある
過去の実績が開示されている

などです。
こうした点を確認し、適切な業者を選びましょう。

償還請求権の意味と重要性

債権回収が困難になった際の対応方針は、ファクタリング契約の種類によって異なります。

ノンリコース契約では、債務者の支払い拒否や倒産などの事態が発生しても、債権譲渡者は現金化済みの代金を確保できます。
一方、リコース契約の場合、ファクタリング会社が債権回収できなければ、譲渡者に返済義務が発生します。

リコース契約にはリスクがありますが、スピーディな資金調達が可能となるメリットもあります。
契約内容を十分に把握し、適切な選択を心がける必要があります。

即日利用できるおすすめファクタリング会社/サービス10選(2024年6月)

迅速に活用できるファクタリングサービスは多岐にわたるため、選択に迷うことも珍しくありません。
そこで、即座に利用可能な優良なファクタリングサービスをご紹介いたします。

売掛金の現金化が可能
手数料は業界最安値水準
審査が迅速で最短当日対応
専門のスタッフによる丁寧なサポート

サービス名	概要
ファクタリングA	大手金融機関が運営する安心のサービス
ファクタリングB	中小企業専門で低コストが魅力
ファクタリングC	オンラインで完結できる使いやすさ

ペイトナーファクタリング(旧yup先払い)の特徴と概要

フリーランスの方向けに設計されたファクタリングサービスが提供されています。
請求書をアップロードするだけで、簡単に申請が可能です。
審査が完了次第、最短10分で入金が実施されるため、待ち時間がかかりません。
2022年1月に、サービス名称と運営会社名が変更されました。

2社間のファクタリングのみ対応しており、手数料は10%です。
初期費用や月額費用はかかりません。
新規登録時の上限金額は15万円です。

必要書類は取引先への請求書と本人確認書類のみです。
オンライン上で完結が可能なサービスとなっています。

フリーランス向けファクタリングサービス「FREENANCE」の特徴

FREENANCE(フリーナンス)即日払いは、フリーランサーに向けた請求書の早期入金を可能にするファクタリングサービスです。
請求書の入金先を指定するだけで、以下の特典を受けられます。

万が一の際の補償
所得保障保険など、不安を解消するメリット

2社間のファクタリングのみ対応しており、

手数料	3〜10%
買取金額	1万円から1000万円まで

入金は最短即日で、オンラインで完結します。
必要書類は以下の通りです。

請求書ファイル
住所確認書類
通帳
請求書の送付証明

運営はGMOクリエイターズネットワーク株式会社が行っています。

クラウドファクタリングの実績と特徴

OLTAクラウドファクタリングは、豊富な実績と簡単なオンライン契約が特徴のファクタリングサービスです。

対応した事業者数は10,000件を超え、申込金額は500億円に達する実績があり(2021年6月時点)
現在も迅速な資金化を行っています

オンラインで書類をアップロードするだけで対面審査は不要で、信用情報にも記録が残りません。

2社間のファクタリングのみ対応し、手数料は2~9%
金額の上限・下限はありません
最短即日から2日以内に入金が可能です

必要書類は以下の通りです。

本人確認書類
前年度決算書一式(貸借対照表/損益計算書/勘定科目明細)
直近4カ月分の全銀行口座の入出金明細
売却予定の請求書

OLTA株式会社が運営しています。

資金繰り支援サービス「ラボル」の特徴

ファクタリングサービスを提供する企業があり、フリーランスや個人事業主向けに運営されています。

24時間年中無休で申請を受け付け、最短で1時間以内に入金が実現します。
決算書や契約書などの書類は不要で、オンラインのみで手続きが完結します。
新規取引先の債権も買い取りの対象となるため、独立間もないフリーランスでも資金繰りに活用できます。

2社間のファクタリングのみ対応し、手数料は一律10%です。
買取金額は1万円から可能で、本人確認書類、請求書、メールなどのエビデンスが必要となります。

運営会社は株式会社ラボルです。

資金調達に強いアクセルファクター

アクセルファクターは、最大1億円までの債権買取と高い審査通過率93%が特徴です。
資金調達が必要な際は最短3時間で入金が可能なので、スピーディーな対応が期待できます。
書類が不足していても簡単に断られることなく、柔軟に対応してくれるのが魅力的です。

2社間・3社間のファクタリングに対応し、手数料は2~20%、買取金額は30万円から1億円までと幅広い範囲をカバーしています。

3社間ファクタリングでは「同意書」に代えて「債権譲渡通知」を利用する場合は債権譲渡登記が必要となります。
必要書類は

請求書または見積書
預金通帳
決算報告書
代表者の身分証明書
代表者および会社の実印
印鑑証明書

となっています。
運営会社は株式会社アクセルファクターです。

スピード見積もりファクタリング

ファクタリング業界で実績豊富な企業が、スピーディーな査定と幅広い金額対応で顧客満足度を高めています。

30分で買取金額が判明する迅速な見積もりサービスが魅力
電話やメールによる無料相談も可能
月間400件以上の契約実績があり、安心して利用できます

2社間と3社間のファクタリングに対応

手数料	2社間	3社間
	4〜12%程度	2〜9%程度

買取金額は30万円から3億円まで幅広く
最短即日の入金も可能
オンラインでの完結が可能
債権譲渡登記は不要

必要書類は本査定申請書、通帳コピー、売掛金関連書類となります。
実績とサービスの良さから、ファクタリングニーズに柔軟に対応できる企業です。

豊富なファクタリングサービスを提供するトップマネジメント

トップマネジメントは、多様なファクタリングサービスを提供しています。

2社間や3社間のファクタリングに加え、助成金申請と併せて利用できる「ゼロファク」や、広告業界専用の「ペイブリッジ」など、様々な選択肢があります。
コンサルティングも行っているため、ファクタリング以外の課題についても相談に応じます。

サービスの種類は多岐にわたり、手数料率は2社間・3社間で3.5~12.5%、ゼロファクやペイブリッジでは0.5~12.5%となっています。
買取金額は30万円から3億円まで対応し、入金スピードは最短即日となります。
必要書類は本人確認書類、売却希望の請求書、決算書、入出金明細などで、オンライン完結型の場合は契約時に法人印鑑証明と会社実印が必要です。代表者実印も求められる場合があります。