InsurTech（インシュアテック）の企業事例と保険業界への影響を解説

インシュアテックは、保険業界に革新をもたらす新しい概念です。

これは保険（Insurance）とテクノロジー（Technology）を融合させた言葉で、従来の保険ビジネスにデジタル技術を活用して変革を起こしています。

この記事では、インシュアテックの基本的な概念や、その事業内容について詳しく説明します。

また、この新しい分野で求められる専門性や職種についても触れ、インシュアテックが保険業界にもたらす可能性を探ります。

インシュアテックとは？

インシュアテック（Insurtech）は、保険とテクノロジーを融合した新しい分野です。AIやIoTなどの最新技術を活用し、保険業務の効率化や新商品開発を行っています。

保険業界は近年大きく変化しており、QOL向上に関する保険や非対面型のオンラインセールスが増加しています。インシュアテックは2015年頃から欧米で注目され始め、日本でも徐々に浸透しつつあります。

インシュアテックの主な活用例として、以下のようなものがあります:

1. 保険手続きの効率化:

• チャットボットによる24時間対応
• AI活用による契約手続きや査定業務の自動化

2. 保険料の適正化:

• ウェアラブル端末等で収集した健康データに基づく料金設定

3. ユーザーデータの活用:

• ビッグデータとAI解析によるリスク分析と保険料設定

4. オンライン契約:

• ウェブ上で簡単に保険診断・比較・契約が可能

5. テレマティクス保険:

• 運転情報を分析して保険料を算定

6. マイクロ保険:

• 補償範囲を限定した少額の保険

7. P2P保険:

• グループ加入型の割り勘保険

8. オンデマンド保険:

• 必要な時に必要なものだけに保険をかけられる

インシュアテック分野では、サーバーエンジニア、セキュリティエンジニア、AWSエンジニア、AI/機械学習エンジニアなどの職種が注目されています。

保険会社にとっては業務効率化や顧客満足度向上、契約者にとっては利便性向上や最適な保険選びが可能になるなど、双方にメリットがあります。今後さらなる成長が期待される分野であり、ITエンジニアにとって新たなキャリアの選択肢となるでしょう。

インシュアテックが変える保険業界の未来

保険業界の変革

保険業界は近年、大きな変化を遂げています。従来の「万が一に備える」という考え方から、「生活の質（QOL）の向上」を重視する保険商品が注目されるようになりました。販売方法も、対面セールスからインターネットを活用したオンライン販売へとシフトしています。

インシュアテックの台頭

インシュアテック（InsurTech）は、保険（Insurance）と技術（Technology）を組み合わせた言葉で、2015年頃から欧米で注目され始めました。日本でも徐々に認知度が高まっており、大手企業による海外のインシュアテック企業への投資なども話題となっています。

インシュアテック普及の背景

2017年5月、経済産業省が発表した「FinTechビジョン」が、日本におけるインシュアテックの普及を後押ししました。この報告書では、ビッグデータや人工知能などの先端技術を活用した金融サービス（フィンテック）の重要性が強調され、保険分野におけるフィンテックとしてインシュアテックが位置付けられました。これにより、日本国内でもインシュアテックへの関心が高まっています。

インシュアテック市場の急成長と展望

インシュアテック市場は急速な成長を遂げています。

矢野経済研究所の調査によると、2021年度の市場規模は1,880億円に達し、前年度比で145.7%の大幅増となりました。
さらに2022年度には2,450億円に拡大すると予測されています。

この成長の背景には、以下の要因があります：

• システムインフラの構造変化
• 新しい保険商品の開発
• 保険業界全体のデジタル化の進展

専門家らは、インシュアテックを2022年のフィンテック分野における主要なトレンドの一つとして注目しています。

この動向は、保険業界に革新をもたらし、以下の効果が期待されています：

• 顧客サービスの向上
• 業務効率化

インシュアテックによる保険業界の変化

インシュアテックがもたらす保険業界の革新

インシュアテックは保険業界に革新をもたらし、手続きの効率化を実現しています。その主な特徴として、以下のようなものが挙げられます。

• デジタル化によりチャットボットが24時間体制で顧客の問い合わせに対応できるようになりました。これにより、顧客の利便性が大幅に向上しています。同時に、企業側でもオペレーターや査定者の業務負荷が軽減され、業務効率化が図られています。
• AIや手書き文字認識技術の活用により、契約手続きや引受査定業務などの業務プロセスが改革されています。紙媒体の使用が減少し、デジタル化が進んでいます。
• 従来の対面式のコミュニケーションから、スマートフォンやパソコンを介したデジタルコミュニケーションへの移行が進んでいます。保険金請求の書類手続きや損害調査、現地調査などにおいても、IT技術を活用した効率的な運用への変革が始まっています。

これらの変化により、保険業界全体の効率性と顧客サービスの質が向上しつつあります。

インシュアテックによる保険料の個別最適化

インシュアテックの導入により、一部の顧客にとっては保険料が従来よりも安くなる可能性があります。

例えば、スマートウォッチなどのウェアラブルデバイスを通じて収集された健康データを分析し、特定の健康基準を満たす顧客に対して保険料の割引を提供することが可能になります。

これは、インシュアテック技術を活用することで、個々の顧客の状況や特性に応じたカスタマイズされた保険サービスの提供が実現し、結果として保険料のより公平で適切な設定につながるということを意味しています。

ビッグデータとAIが変える保険サービス

ビッグデータの収集には、ウェアラブル端末やスマートフォン、GPS、ドライブレコーダーなどの様々なデバイスが活用されています。

これらのデバイスを通じて、保険関連情報だけでなく、個人の活動データや自動車の運転情報など、多岐にわたる情報が取得可能となっています。

こうして集められたビッグデータをAIで分析することで、

• 人々の生活パターンや活動状況
• 健康状態
• 自動車事故の詳細情報とその発生確率

など、様々な要素間の因果関係を明らかにすることができます。

このような詳細なリスク分析は、保険料の引き下げやキャッシュバックの提供など、保険サービスの個別最適化にも応用されています。インシュアテックの活用により、より精密で顧客ニーズに合わせた保険商品の開発が可能となっています。

インシュアテックの事例と企業紹介

オンライン保険契約の利便性

保険のオンライン契約システムは、ユーザーフレンドリーな設計が特徴です。

ブラウザ上で簡単な質問に答えるだけで、個々のニーズに合わせた保険プランが自動的に提案されます。このような仕組みにより、顧客は自分に最適な保険商品を効率的に見つけることができます。

オンラインでの保険診断、複数の保険会社の一括比較、見積もりなどの機能を通じて、顧客の保険選びを総合的にサポートします。

これにより、保険を検討する全ての顧客が、自身の要望や状況に合致した保険商品を選択できる環境が整っています。

テレマティクス保険：IoTで進化する自動車保険

テレマティクス保険は、自動車に取り付けた端末を通じて運転情報を収集し、その情報を基に事故リスクを分析して保険料を算定する新しい形態の自動車保険です。
この保険では、走行距離、運転速度、ブレーキの使い方などの詳細なデータが保険会社に送られます。

イーデザイン損害保険株式会社は、顧客の主要なニーズである「事故を避けること」に焦点を当てた『&e（アンディー）』という保険商品を開発しました。
この保険には、革新的な機能が含まれています。

• IoTセンサーが事故を検知すると、スマートフォンに即座に事故連絡ボタンが表示されます。
• 日常の運転パターンをIoTセンサーが継続的に監視し、運転診断結果をスマートフォンで確認できるようになっています。

さらに、『&e（アンディー）』の加入者から集められたビッグデータは詳細に分析され、その結果は事故削減に向けた取り組みに活用されることが期待されています。
これにより、より安全な交通社会の実現を目指しています。

マイクロ保険と先進的な防災システムの展開

マイクロ保険は、マイクロインシュランスとしても知られ、限定的な補償範囲が特徴です。通常、低額の保険料で狭い範囲をカバーする保険を指します。

MS&ADインシュアランス グループ ホールディングス株式会社は、地方自治体の防災・減災を支援する「防災ダッシュボード」システムを提供しています。このシステムは、災害リスクに関連するリアルタイム気象データ、30時間以上先の洪水予測データ、そして発災後のAIによる被害推定を一元的に可視化します。

また、同社は「cmap（シーマップ）」というリアルタイム被害予測Webサイトを運営しています。このサイトに連動したアプリでは、以下の機能が提供されています：

• 災害時の緊急情報通知機能
• AIで解析した気象・災害・ライフラインに関するSNS情報を表示する機能

これらのツールは、地域の防災・減災活動に貢献することを目的としています。

P2P保険：知り合い同士で作る新しい保険形態

P2P保険は、グループ加入型の新しい保険形態です。この名称は、IT用語の「P2P（ピアツーピア）」に由来しています。

P2P保険の特徴は、知り合い同士で加入することで、一人あたりの保険料負担を軽減し、リスクを分散させる点にあります。

この仕組みでは、加入者の誰かが保険金を受け取る場合、その金額を加入者全員で分担して支払います。これにより、従来の保険よりも低コストでの運営が可能となります。

例えば、がん保険の分野でこの概念を応用した商品が登場しています。IT技術を活用した相互扶助の仕組みにより、従来の保険よりも安価な保険料を実現しています。このような新しい保険の形は、今後さらに発展していく可能性があります。

デジタル時代の保険革新

オンデマンド保険は、必要な時に即座に加入できる新しい形態の保険です。
主にスマートフォンアプリを通じて利用でき、携帯品や家財など、特定の物品に対して柔軟に保険をかけることができます。
加入手続きも簡便で、保険をかけたい物の写真や動画をアプリ経由でアップロードし、保険会社の審査を通過すれば完了します。

一方、保険業界ではAI技術の活用も進んでいます。
例えば、自動車保険における不正請求の早期検知にAIが導入されています。
AIが大量の保険金支払いデータを分析することで、不正な請求を効率的に識別し、対応することが可能になっています。
このような技術革新により、保険サービスの質と効率性が向上しています。

キャリア選択における自己分析ツールの活用

キャリアの次のステップを考える際、多くの人が様々な悩みを抱えます。

• マネージャーを目指すべきか
• スペシャリストになるべきか
• 自分の価値観に合う企業はどこか
• 職場選びで重視すべき点は何か

選択肢が多岐にわたるため迷うことは珍しくありません。

このような状況で、自己分析ツールを活用することで、自分の適性や希望する働き方、相性の良い企業タイプを把握することができます。これにより、転職の方向性を定めたり、求人を選ぶ際の指針を得ることができるでしょう。

自分の価値観に合った仕事や企業のタイプを知ることは、納得のいくキャリア選択につながります。適性を理解することで、より満足度の高い職場選びが可能になるのです。

実際に、このようなツールを活用して転職に成功した例もあります。30代前半のシステムエンジニアAさんは、以前の職場で知見を活かせないことや、個人よりもチームでの成長を望んでいたことから転職を決意しました。自己分析ツールを使用して自分に合う企業タイプを見つけ、約1ヶ月という短期間で希望の職種への転職を実現しました。

このように、自己分析と適切なツールの活用は、効果的なキャリア選択と転職成功の鍵となる可能性があります。

IT適性を3分で診断！

「IT人材 仕事タイプ診断」は、簡単な4つのステップで完了する自己分析ツールです。

• 職種の選択
• 基本的なプロフィール情報の入力
• 関連する質問への回答

を通じて、あなたのIT業界での適性を診断します。この診断は、わずか3分程度で無料で行えるため、気軽に試すことができます。

診断結果を通じて、自分の強みや興味のある分野が明確になり、キャリアの方向性を考える上で貴重な洞察が得られます。また、この情報は今後の就職活動や転職の際に、自分に合った企業や職種を選ぶ際の重要な指針となるでしょう。

IT業界でのキャリアを考えている方や、現在の職務に迷いがある方にとって、この診断は自己理解を深め、将来の career pathを考える上で有益なツールとなります。ぜひ「IT人材 仕事タイプ診断」を活用して、あなたの可能性を探ってみてください。

インシュアテックの注目職種

インシュアテックにおけるサーバーエンジニアの役割

サーバーエンジニアは、サーバーの設計、構築、そして継続的な運用・保守を専門とする技術者です。

インシュアテックの分野では、大量のデータ処理が必要不可欠です。保険業界特有の膨大な顧客情報や事故データなどを効率的に管理するため、高性能なサーバーシステムの構築と維持が求められます。

サーバーエンジニアは、これらのビッグデータを安全かつ効果的に扱えるインフラを整備し、常に最適な状態で稼働させる重要な役割を担っています。

セキュリティエンジニアの重要性

セキュリティエンジニアは、情報システムの安全性を確保する専門家です。

ネットワークやデータの保護に関する設計、実装、監視を担当し、サイバー攻撃や情報漏洩のリスクから組織を守ります。

特に保険業界では、顧客の機微な個人情報を扱うAIシステムの運用が増えているため、プライバシー保護と情報セキュリティの重要性が高まっています。

セキュリティエンジニアは、こうした環境下で堅牢なセキュリティ対策を講じ、顧客の信頼を維持する重要な役割を果たしています。

AWSエンジニア：クラウド時代の要

AWSエンジニアとは、Amazonが展開するクラウドプラットフォーム「AWS」を専門とする技術者のことです。

近年、多くの企業が従来の自社管理型システムから、柔軟性と拡張性に優れたAWSへとインフラを移行しており、その結果AWSエンジニアの需要が高まっています。

この職種では、AWSの深い理解に加え、以下の多岐にわたる知識とスキルが求められます：

• システム開発
• サーバーOSの構築・運用
• セキュリティ
• ハードウェア

AWSエンジニアは、クラウド時代のIT基盤を支える重要な役割を担っています。

機械学習がもたらす個別化サービスの可能性

機械学習は、コンピュータにデータを与えて自動的に学習させる技術です。

この技術を活用することで、様々な分野での応用が可能になります。

例えば、以下のような応用が考えられます：

• ウェアラブルデバイスやドライブレコーダーから収集したデータをAIで分析することで、人々の生活習慣と健康リスクの関連性や、運転行動と事故リスクの相関関係などを明らかにすることができます。

これらの分析結果を個人のデータと組み合わせることで、より正確なリスク評価が可能となり、保険業界などでは個々の状況に応じたきめ細かな料金設定やサービス提供につながる可能性があります。

インシュアテックのメリット

インシュアテックがもたらす保険業界の革新

インシュアテックの活用は保険会社に多くの利点をもたらします。

業務効率の向上や営業費の削減が可能になるだけでなく、IT技術を用いた情報収集・分析により、より正確で的確な提案が可能になります。

これは顧客満足度の向上につながり、結果としてブランド価値や売上の増加も期待できます。

さらに、従業員の観点からも、事務作業の自動化によって労力が軽減されるというメリットがあります。

このように、インシュアテックは保険業界全体に革新的な変化をもたらす可能性を秘めています。

AIが変える保険サービスの未来

契約者は、AIの活用により、最適な保険商品の選択や見直しを自ら行えるようになります。これは、従来専門家に委ねていた判断を自身で行えるようになることを意味します。

近年の健康意識の高まりと相まって、自己管理による手続きは健康寿命の延伸にも寄与する可能性があります。

さらに、保険の申込みや保険金受取りの手続きが簡素化されることで、契約者の利便性が大幅に向上します。

これらの変化は、保険業界における顧客体験を大きく改善し、より個人のニーズに合った保険サービスの提供につながるでしょう。

インシュアテックへの理解を深め、転職しよう

インシュアテックは保険業界における先進技術として注目されており、今後日本国内での普及が期待されています。

これに伴い、多くの企業がこの分野に参入し、関連する求人が増加すると予想されます。

新たな分野でスキルを磨きたいITエンジニアにとって、インシュアテックは魅力的な選択肢となるでしょう。

• 保険業界の知識を深め、テクノロジーを活用した革新的なサービスの開発に携わることで、キャリアの幅を広げることができます。

インシュアテックは、保険とテクノロジーの融合により、顧客体験の向上やリスク管理の効率化など、業界に大きな変革をもたらす可能性を秘めています。

エンジニアの年収事例と傾向

エンジニアの年収事例:

開発エンジニア:	600〜800万円
WEBエンジニア:	500〜700万円
スマホアプリエンジニア:	750〜800万円

これらの数字は一般的な範囲を示しており、実際の年収は経験、スキル、勤務地、企業規模などの要因によって変動する可能性があります。エンジニアとしてのキャリアを考える際の参考情報としてご活用ください。

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